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  专业：结合最新《流贷管理办法》《固贷管理办法》《民法典》《公司法》及监管规定

  （授信调查报告的撰写案例示范，如何详细分析借款人的主业、分析借款人的经营现金流，如何要点突出分析借款人的经营能力。主业是还款来源的根据地，是企业风险的试金石，主业扎根大地，企业才能真正抵御风险）

  （结合《流贷新规》怎么样找到理想的借款客户，怎么来识别企业的风险信号，如何精准把握客户风险点，怎么样才能做到合规尽调，详细讲解如何尽调、尽调什么、一次性了解客户经营全貌的要点。）

  提示：信贷尽调是找到这些封闭资金链的循环，对这些资金链循环的资金缺口注入流动资金，让他回到正常状态循环；而贷后的主要工作也是监督这些封闭循环持续运行，不脱离循环箱体。

  （解读资产负债表、损益表、现金流量表分析要点，三张报表逻辑对应关系，怎么来识别虚假报表，如何分析借款人主业经营活动现金流，提供超过20个报表分析案例，掌握报表信贷分析技术，风险一看便知）

  不可全信，报表是人制作的，是人填写的，借款人为了获得融资，有意识迎合银行的评估需要调整报表。

  不可不信，大逻辑、大框架任旧存在，不可能全盘造假，不可能指标过度异动，所以他有重要的参考意义。

  （电力、医药、学校、交通、超市、司法、保障性住房等重点领域，讲解资金流特点，通过代发工资、结算账户、开立银票、国内证、保函等组合使用产品技巧，快速搞定存款）

  提示：无论是需存款，发放贷款，都是以时间换空间，积少成多，集腋成裘的个过程。一口吃成胖子一定不是银行的发展模式，一定会蕴含的高风险。需要无数的零碎业务、真实的产品供给累积而成。

  （客户经历5天专题培训，包括财务报表分析、授信报告撰写、授信风险分析、授信方案设计等）

  提示：客户经理就像一个战士始终在冲锋陷阵，但凡能喘一口气，战场暂时停歇就应该炼习枪法学习战斗的新技能，人不能总是处于奔命状态，要一直的给自己补充给养。

  （施工、地产、城投、制造、医药、超市、电商经典授信方案，对照重点行业授信方案可以复制使用，培养客户经理设计授信方案意识，可根据培训对象选择行业进行讲解）

  提示：客户经理就像一个战士始终在冲锋陷阵，但凡能喘一口气，战场暂时停歇就应该炼习枪法学习战斗的新技能，人不能总是处于奔命状态，要一直的给自己补充给养。

  （快速识别企业信用贷款风险信号，实控人卸任、回款周期延长、出现高成本融资、薪酬纠纷增多，企业经营失败前多征兆，企业高风险暴雷预兆分析，贷后如何规避风险，如何及早处置风险）

  提示：银行不能不发放贷款，不发放贷款就没收入，没钱发工资维持日常经营。但是一旦发放失败，产生不良，那么银行有倒闭的风险。所以，银行发放贷款成了一大难题。大部分的行业都会有周期，我们不了解什么时候周期下行来临。当我们发放贷款下去以后，一旦周期下行，而我们收回就是一个难题。 无可奈何花落去。夕阳西下，断肠人在天涯。

  （如何通过产品组合创造存款，如何开拓学校、医院、政府、交通、电商、专项账户等存款，如何分析这些资金的特点，如何提供针对性的产品服务）

  关系营销的未来肯定是穷途末路。一些重点客户，如电力、交通、电信等存款大户，关系搞定的存款成本过高，而且大家都在盯着，很不稳定，不属于大部分客户经理。

  靠产品营销一定是阳关大道。再垄断的行业，再垄断的客户其实都对银行有需求，无论是表内还是表外，无论是贷款还是贸易融资，无论是结算还是理财，无论是资金池还是现金管理，只要这个客户在市场经济中存活，企业对金融一定有需求，重要的是提高我们自己的能力，满足这些客户的需求。有时候我们总是不得其法，因为我们在盲人摸象，我们应该三省乎吾身。

  （详细解读最新银票、商票、财票各类票据使用模式，供应链票据，票据在施工、制药、电力、冶金、家电、电商领域的成功使用案例）

  提示：大量做票据融资、国内证融资、保理融资，以贸易融资、票据融资控制信贷资金的用途，严格用于某个具体的场景，控制信贷风险，并提高资产的流动性，这是经营银行的王道。

  做贸易融资银行，做票据融资银行，单纯的投放贷款，走高风险资产消耗、高资本消耗的道路，不可持续。

  （流动资金贷款与结算组合、票据与结算组合、信用证与票据及结算组合，如何形成多产品交叉销售 金融服务方案）

  提示：为啥说必须熟悉票据业务，熟悉供应链融资，熟悉保函业务，就是告诉你，要有能力吸收运动中的存款。要有能力为客户办理业务，在客户的经营活动中吸收结算存款。

  到底该如何拉存款？在企业资金运动过程中，在帮企业的商务经营过程中捕捉存款，尽可能争取存款沉淀。动态争取存款观，在现金流量表中；静态争取存款观，在资产负债表中。其实，企业是趋利动物，不可能把大把存款禁止存在银行无所作为，资金要不进入商品领域主力，要不进入长期资金市场领域主力。资金是资本，资金就是战士，作为资本为资本拥有者去奋战，去挣更多的钱，钱生钱。我们要习惯吸收运动中的存款。

  （商业承兑汇票对应贸易签发、商业承兑汇票置换为银行承兑汇票等技巧，如何将贷款额度转换为商业承兑汇票授信额度使用）

  提示：强调多产品的销售，不要简单的销售流动资金贷款，例如对钢铁产业链要交叉销售，银行承兑汇票、商业承兑汇票、银行保函、现金管理、代发工资、资产池等全线产品，客户使用我们产品越多，对我们依赖越深，合作粘性越强。

  （从完整的实控人诚信、主业扎实程度、经营现金流、资金用途合理性、资金周期匹配、回款账户封闭性等进行科学进行完整尽调，结合最新三个办法一个规定及监管处罚案例）

  提示：所以实地尽调很重要，信贷尽调永远离不开现场，要去看高炉，要坐在出租车上，要走到田间地头。对所有的贷款，无论金额大小，1万和1亿元没什么区别，无论借款人是本地和异地，都必须完成实地尽调，只要是签字确认的内容，都必须当场核实，确保现场与签字内容保持一致。一定要做好保护银行，保护自己。

  （针对普惠型贷款如何尽调、如何分析客户经营特点，如何分析普惠企业的信贷需求，如何结合对公及个人账户分析借款人现金流，如何分析小微企业实际经营状况）

  我们首先重点关注应是借款人第一还款来源是经营现金流，无论是大企业，还是小微企业。其次，关注企业提供的抵押与担保。否则，就是舍本逐末。

  （适合银行拓展的中小企业群体分析，如何找准中小企业的主业，如何识别中小企业现金流及偿债能力，如何控制中小企业挪用资金风险，如何防范欺诈风险）

  我们首先重点关注应是借款人第一还款来源是经营现金流，无论是大企业，还是小微企业。其次，关注企业提供的抵押与担保。否则，就是舍本逐末。

  （结合《固贷新规》如何开展固定资产贷款，如何设置固定资产用还两个账户、如何核定项目资本金、符合防范贷款被挪用、房地产专项固定资产贷款风控等）

  我们首先重点关注应是借款人第一还款来源是经营现金流，无论是大企业，还是小微企业。其次，关注企业提供的抵押与担保。否则，就是舍本逐末。

  （依托核心企业，开展上下游供应链融资操作，如何设计供应链融资方案，如何整体开发水泥、钢铁、制药、农牧、食品、饮料等完整上下游企业，如何使用保兑仓、反向保理等产品）

  提示：银行经营，必须从存款经营与管理转变为客户的经营与管理，从费用驱动型存款、成本驱动型存款向结算驱动型、业务驱动型存款转型。银行必须增加与客户的互动频率，提升账户的活跃度，来形成结算存款沉淀。所以，求人不如求己。通过票据，信用证，保理，供应链融资等工具促进客户在本行结算，做业务，形成银行产品与客户经营需要的水融，密不可分，彼此依赖，拉动存款增长。

  贷无结算，无以至长远；结算无贷，无以独偷生。贷款、结算，更相为命，是以区区不能独废。

  （银票、商票、财票各类票据组合使用要点，以及重点行业使用票据的真实案例，保障性住房、电力、煤炭、有色、金属、物流等使用票据案例）

  提示：金融创新并不复杂，将几个看似传统的产品重新排列组合，就是一个有效的金融创新，可以满足各类主体的需求。所以经银行客户经理最重要的是开动脑筋，熟悉基础产品的情况下，能够做到熟练的组合运用，创新就能搞定更多的客户。

  银行产品可以横向组合，例如同属于信贷产品，票据与贷款组合，贷款与信用证组合，贷款与保函组合，贷款与保理产品衍生创新，总之，不是标准化的产品供应。

  银行产品也可以纵向组合，例如信贷产品与结算产品组合，贷款结算组合、票据与结算组合，票据与现金管理组合，通过信贷推动结算，推动企业将主业经营现金流依托在银行，形成共生关系。结算产品不像贷款产品那样光彩夺目，但是价值却极高。无意苦争春，一任群芳妒。零落成泥碾作尘，只有香如故。

  （流贷、固贷、透支、循环贷、应收账款质押贷、长期租赁住房建设贷款、住房租赁团体购房贷款、住房租赁经营性贷款等新产品投放思路，如何抓住2026年重点行业的机会）

  提示：金融创新并不复杂，将几个看似传统的产品重新排列组合，就是一个有效的金融创新，可以满足各类主体的需求。所以经银行客户经理最重要的是开动脑筋，熟悉基础产品的情况下，能够做到熟练的组合运用，创新就能搞定更多的客户。

  银行产品可以横向组合，例如同属于信贷产品，票据与贷款组合，贷款与信用证组合，贷款与保函组合，贷款与保理产品衍生创新，总之，不是标准化的产品供应。

  （明保理、暗保理、有追保理、保理表外等各类保理新产品营销思路，如何通过保理产品拓展存款，如何方案保理融资风险）

  提示：在确定每笔贷款时，就是为客户“量身定做”的过程，就像一个营养师，为客户提供最佳的食谱套餐。巧妙的组合贷款、票据、供应链融资各种金融产品，最符合客户的需要。贷款太多了，成本太高；票据太多了，会有流动性风险。

  （如何对小微企业开展现场 尽调，识别小微企业风险，如何对小微企业进行信贷批量操作）

  提示：我从不认为10万贷款，1000万贷款有啥不一样的区别？在尽调问题上，我们不能因为金额小就不去尽调，因为金额大就必须尽调。尽调与金额大小无关，与成本无关，与对风险的认知态度高度相关，要不你就不去发放这10万的贷款，如果你认为划不来，你干脆不要去申报。如果你准备申报，如果你准备办理这笔贷款，即便不说10万，就是1万，你就必须去尽调。

  无论政策是否允许免尽调，你都要主动去尽调。尽调不是为了保护银行，还是保护你自己。在路上，无论是否有警察，你都应该遵守交通灯的规矩。遵守交通规则不是为了保护别人，是保护你自己。

  （通过票据池、资产池，服务钢铁、水泥、煤炭、医药、化工、有色等大型票据客户，非常适合资源大市当地银行开展，山西、内蒙古、陕西、山东等地银行）

  提示：在确定每笔贷款时，就是为客户“量身定做”的过程，就像一个营养师，为客户提供最佳的食谱套餐。巧妙的组合贷款、票据、供应链融资各种金融理财产品，最符合客户的需要。贷款太多了，成本过高；票据太多了，会有流动性风险。

  （银行承兑汇票、财票、商票使用技巧，开发票据大客户，通过千变万化的票据使用，为银行树立票据拉存款，贷款创利润的经营思路，适合制造业特点突出地区银行）

  （通过比较国内信用证与银行承兑汇票，详细讲解国内信用证开证、押汇、议付、打包贷款等，推动国内信用证的快速开展全流程培训）

  以上课程均提供对应培训图书作为教材，教师均来自股份制银行现职专家，具备丰富的信贷实战经验。

  【来源：洛阳网】据洛阳气象台最新气象资料分析未来一周我市气温波动较大12月30日夜里至31日有一次雨雪降温天气过程其中12月31日 阴天有小到中雪 部分地区有大雪 气温-1～2℃ 洛阳最新天气预报 今天夜里：多云到晴天。27日（周六）：晴天间多云，气温-2～12℃。

  12月26日，外交部发言人林剑主持例行记者会。有记者提问，据报道，日本内阁日前通过新版“网络安全战略”，授权警察和自卫队在遭受网络攻击时主动采取反击措施。此前，日本还于今年5月通过了所谓主动网络防御法案，明确日本政府可提前入侵或摧毁所谓“攻击者”网络设备。中方对此有何评论？

  今天，外交部发布《关于对美国军工相关企业及高级管理人员采取反制措施的决定》。美国近日宣布向中国台湾地区大规模出售武器，严重违反一个中国原则和中美三个联合公报，严重干涉中国内政，严重损害中国主权和领土完整。

  这两天“什么是正食症”冲上热搜作为进食障碍的一种表现它常常伴随压力与焦虑而产生前几天25岁的佳佳（化名）来到了杭州浙大一院她已经腹胀了三四个月肚子摸上去硬得像块石头连饭都吃不下医生本以为是普通的胃肠疾病然而，当胃镜探头进入胃部视野瞬间被堵死眼前的一幕令人头皮发麻……整个胃，竟被一

  洛阳市住房公积金管理中心发布最新通知，12月31日起暂停办理住房公积金业务。尊敬的缴存职工、单位:根据中心2025年度决算工作安排，2025年12月31日起暂停办理柜面及线上各项住房公积金业务，2026年1月4日起恢复正常。

  12月25日，据青海省纪委监委消息，青海省海西州人民政府党组成员、副州长袁廷运涉嫌严重违纪违法，目前正接受青海省纪委监委纪律审查和监察调查。

  据新华社消息，大连市第十七届人民代表大会常务委员会第三十七次会议12月26日决定，任命李强为大连市人民政府副市长、代市长。此前，李强担任辽宁省副省长、省政府党组成员，他已于近日出任大连市委副书记、市政府党组书记。李强。

  广东已进入为期四年的换证高峰期，2026年将迎来最高峰，共计2300万人需要换证，平均每5名群众中就有1人需办理身份证换领。其中，“60后”“70后”群体成为换证主力。

  哈喽，大家好，我是小今。今天这篇国际评论，咱来聊聊美国天价军费和“”，这出戏码，究竟又在为谁的荷包铺路？最近美国那边公布了一份天价国防预算，紧接着又炮制出了一份所谓的“中国军力报告”。

  哈喽，大家好，今天小墨这篇评论，主要来分析今年冬天超20个茶饮品牌扎堆上草莓新品，到底在抢什么。这个12月，奶茶店的菜单几乎被草莓承包了。古茗、霸王茶姬、沪上阿姨、茉酸奶等超过20个品牌同时上新草莓饮品。茶百道12月11日一口气推出三款草莓新品，单日销量逼近40万杯。